Главная | Проблемы выявления и раскрытия мошенничества

Проблемы выявления и раскрытия мошенничества


Митрохин в своей работе рассматривает способы совершения мошенничества при страховании имущества от огня, от аварий систем водоснабжения, отопления и жидкостного пожаротушения, в сфере страхования средств автомобильного транспорта, при страховании перевозки грузов и др.

Ларичев в одной из своих работ приводит подробную классификацию всех преступлений, совершаемых в сфере страхования. В качестве первого основания для классификации им определен субъект, которому причиняется материальный или иной ущерб от совершения преступления. По этому основанию он выделяет две группы пострадавших от преступлений: Эти подгруппы преступлений классифицированы им на более мелкие группы.

В первой группе В. Ларичев выделяет следующие виды преступлений, причиняющих ущерб страхователю: Ко второй группе преступлений, причиняющих ущерб страховщику, он относит воспрепятствование законной предпринимательской деятельности, мошеннические действия со стороны страхователей и сопутствующие им заведомо ложный донос и заведомо ложные показания, заключение эксперта или неправильный перевод, присвоение или растрата, а также злоупотребление должностными полномочиями, дача-получение взятки, служебный подлог, злоупотребление полномочиями, коммерческий подкуп.

Для продолжения работы вам необходимо ввести капчу

Как представляется автору, достоинством классификации, приведенной В. Ларичевым, является то, что он дает развернутую и детальную классификацию преступлений в сфере страхования. В то же время следует отметить, что ряд преступлений, названных В. Ларичевым деятельность руководителей страховых компаний, действующих по принципу "финансовых пирамид", противоправные действия руководителей страховых компаний, квалифицируемых по ст. Ларичевым таких преступлений, как похищение или повреждение документов, штампов, печатей, заведомо ложный донос, дача заведомо ложных показаний, к преступлениям, совершаемым в сфере страхования, представляется не совсем целесообразным, так как указанные преступления совершаются и в других отраслях и сферах хозяйственной деятельности и не имеют страховой специфики совершения.

Удивительно, но факт! Это позволяет управлять булевой логикой запроса.

Ларичева к классификации преступлений, осуществляемых в страховании, дополняет точка зрения М. Сформулированные данными авторами классификации преступлений, совершаемых в сфере страхования, в то же время обладают теми же достоинствами и недостатками, которые отметила автор, рассматривая точку зрения В. Жилкина приводит довольно подробную многоступенчатую классификацию преступлений в сфере страхования, в соответствии с которой все преступления подразделяются на: Первые, в свою очередь, делятся на внутрифирменные субъектами которых являются сотрудники страховой компании и внешние субъектами этих преступлений являются страховые посредники и страхователи преступления.

Преступления против страхователя могут совершаться как в сфере реальной страховой деятельности в данном случае субъектом преступления являются работники страховщика, страховые посредники , так и в сфере фиктивной страховой деятельности субъекты преступления в данном случае - создатели и участники фиктивной страховой компании. Для каждого субъекта характерны определенные виды преступлений, причем круг этих преступлений весьма широк.

Агрененко на основании проведенного им исследования в своей диссертационной работе выделяет следующие виды преступлений в сфере страхования: Проведенное диссертантом исследование, обзор основных литературных источников, посвященных проблеме совершения преступлений в сфере страхования, позволило придти к следующим результатам.

До настоящего момента в российской юридической практике, российском законодательстве не выработан единый подход к определению того, какие же преступления можно назвать "преступлениями, совершенными в сфере страхования", на каком основании их классифицировать.

Похожие статьи

Автору представляется, что классификацию преступных деяний в сфере страхования можно провести по различным основаниям. Так, в зависимости от метода проведения страхование подразделяется на обязательное и добровольное. Обязательным страхование является в тех случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность застраховать жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед третьими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора между страховщиком и страхователем по желанию последнего. Соответственно, по этому основанию преступные деяния могут быть классифицированы на: В соответствии с гражданским законодательством ст. Критерием такого деления является тот интерес, на защиту которого направлено страхование.

В основе имущественного страхования лежат имущественные интересы, а в основе личного - личные. Таким образом, по этому основанию преступные деяния могут быть классифицированы на: В ходе проведенного опроса сотрудников страховых компаний, установлено, что вышеуказанные классификации преступных деяний в зависимости от отрасли, вида страхования поддерживает и считает оправданными значительное число респондентов.

По этому основанию можно выделить три группы преступлений: Автору представляется, что сформулированная классификация преступлений, совершаемых в сфере страхования, в зависимости от субъекта их совершения является наиболее оправданной с точки зрения изучения особенностей выявления и раскрытия указанной категории преступных деяний.

В подтверждение вышесказанного необходимо отметить следующее. Преступления, совершаемые специфическими участниками страхового рынка представляют собой широкий перечень преступлений, посягающих на различные общественные отношения: Преступления в сфере страхования, совершаемые иными лицами, представляют собой в основном преступления против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления ст.

Все вышеуказанные преступления являются широко распространенными во всех сферах общественной жизни, а не только в страховании. Юридическая практика, специальная литература содержит достаточное количество информации, необходимой для выявления и раскрытия указанных категорий преступлений. Таким образом, только третья категория преступлений в сфере страхования - преступления, совершаемые страхователями выгодоприобретателями и застрахованными является специфической и нетипичной для иных сфер общественной жизни.

Указанное преступное деяние обладает следующими специфическими чертами, характерными для данного преступления: До тех пор, пока не заключен договор страхования, не может быть совершено и страховое мошенничество, так как при этом не может наступить страховой случай, без которого выплата страхового возмещения невозможна.

Поэтому наличие действующего договора страхования является необходимым элементом всех мошеннических посягательств, направленных против интересов страховой компании. Выплата страхового возмещения возможна только при наступлении страхового случая.

Если страховой случай наступил, то страховая компания обязана осуществить страховую выплату. Для незаконного получения страховой выплаты страхователь обычно искусственно создает страховой случай, фальсифицируя место, время, различные действия и обстоятельства.

Для совершения преступления необходимо подать в страховую компанию заявление о страховом событии. Именно с этого момента деяния злоумышленника могут квалифицироваться как мошенничество. Особенность мошенничества, совершенного в области страхования, по сравнению с мошенничеством в других сферах общественной жизни, основана на том, что виновный путем обмана или злоупотребления доверием: По мнению автора, именно преступления, совершаемые страхователями, в силу вышеописанной специфики, неразработанности криминалистической характеристики данных преступных деяний, недостаточности методических и тактических рекомендаций по выявлению и раскрытию указанной категории преступлений, представляют наибольший научный и практический интерес.

Принимая во внимание сформулированную нами классификацию преступных деяний, совершаемых в сфере страхования, автор считает целесообразным определить в качестве предмета диссертационного исследования некоторые аспекты выявления и раскрытия преступлений, совершаемых страхователями, а именно мошеннических действий страхователей, направленных на обман страховой компании.

Удивительно, но факт! При совершении мошенничества в сфере страхования предметом преступного посягательства обычно является сам объект страхования, то есть имущество.

Представляется правильным, если в основе данного диссертационного исследования будет лежать четкое понимание самого понятия такого преступного деяния, как мошеннические действия страхователей.

Существуют разные подходы к определению такого явления, как "страховое мошенничество". Рассмотрим подробнее различные точки зрения на определение правовой сущности понятия "страховое мошенничество". В отечественной литературе преобладает расширительная трактовка понятия "страховое мошенничество".

Под страховым мошенничеством понимается "противоправное поведение субъектов договора страхования, направленное на получение страхователем страхового возмещения путем обмана или злоупотребления доверием либо внесение меньшей, чем необходимо при нормальном анализе риска, страховой премии страхового взноса , а также сокрытие важной информации при заключении или в период действия договора страхования, а также отказ страховщика от выплаты страхового возмещения без должных, вытекающих из закона и правил страхования оснований или гарантий, в результате чего субъекты договора страхования получают возможность незаконно и безвозмездно обращать его в свою пользу".

Иначе говоря, к страховым мошенничествам относятся все виды противоправных действий в сфере страхования независимо от их субъектов, наличия уголовного состава и т. Автор поддерживает мнение некоторых специалистов, в частности Жилкиной М. К тому же объединять в одно понятие и правонарушения, совершенные против страховщика, и правонарушения, совершенные страховщиком или лицом, выдающим себя за его представителя, не обоснованно ни с юридической, ни с экономической точки зрения.

Кроме того, такое обобщение не делает различия между мошенничеством и другими уголовными преступлениями, между нарушениями уголовного и гражданского страхового права, а это также неправомерно. В российской литературе существует еще промежуточная позиция, согласно которой под страховыми мошенничествами понимаются все мошенничества в понимании ст. Здесь в понятие "страховое мошенничество" включаются преступления, совершенные фиктивными страховыми организациями филиалами, представительствами , не имеющими законных прав страховыми посредниками и т.

Некоторые специалисты придерживаются такой точки зрения, согласно которой страховое мошенничество состоит в хищении чужого имущества или приобретении права на него в сфере заключения, действия или выполнения договора об обязательном или добровольном страховании, совершенном способами обмана или злоупотребления доверием, причинившими имущественный ущерб собственнику или законному владельцу.

Автор считает данный подход к определению понятия страхового мошенничества наиболее оправданным. Согласно приведенному выше анализу различных определений страхового мошенничества, можно сделать вывод, что ни российское законодательство, ни российская юридическая практика так и не выработала единого подхода к определению понятия и правовой сущности такого общественно опасного преступного деяния, как страховое мошенничество.

Автору представляется вполне убедительным, обратиться к зарубежной практике, которой уже накоплен значительный опыт в определении правовой сущности, квалификации страхового мошенничества, разработаны методы выявления и борьбы с данным преступлением. В отличие от российского законодательства, в уголовном законодательстве многих зарубежных стран предусматривается ответственность за мошенничество в страховом сфере. Наказывается лишением свободы до шести месяцев или штрафом".

Преступление может быть наказано лишением свободы на срок от 3 месяцев до 5 лет". Значительное внимание проблеме страхового мошенничества уделяется в США. Такой высокий уровень распространения данного преступления обуславливается тем, что страхование является обязательным во многих сферах жизни каждого американца. Так, например, наибольшее количество мошеннических действий совершается в таких сферах обязательного страхования, как медицинское страхование, страхование работников от несчастных случаев, страхование автотранспортных средств.

В США проблема борьбы со страховым мошенничеством решается на уровне штатов, поэтому ответственность за страховое мошенничество в разных штатах отличается. В 26 штатах действуют специальные законы, посвященные различным видам страхового мошенничества, в основном это мошенничество в автостраховании, страховании работников от несчастных случаев, медицинское страхование и др.

Законом штата Флорида, где мошенничество при предъявлении страховой претензии считается уголовным преступлением третьей степени, страховщики могут заявлять о любых подозрительных претензиях в специальный отдел страхового департамента этого штата, занимающегося расследованием таких случаев. Помимо существования специальных законов штатов о страховом мошенничестве, в США существует Модельный закон о страховом мошенничестве "Model Insurance Fraud Act" от Многие штаты положили именно данный акт в основу собственного законодательства о страховом мошенничестве.

Ключевые слова

Мошенничеством является обман страховой компании, сообщение ложных данных при заключении договора страхования, при подаче заявления о страховом возмещении и т. Данное определение включает в себя все разнообразие мошеннических схем, совершаемых страхователями, так как все они по своей сути являются обманом страховой компании.

Все преступные действия, перечисленные как мошеннические, квалифицируются по степени тяжести, как мисдиминоры класса А-С и фелонии степени. Фелонией 1 класса самым тяжким деянием называется совершение действий, которые содержат в себе риск смерти или причинения серьезных телесных повреждений потерпевшему. Естественно, законодательство каждого штата может давать свое собственное определение страхового мошенничества, отличающее от того, которое рекомендовано Модельным законом года.

Так, например, законодательство штата Аризона, США дает следующее определение: Страховое мошенничество считается таковым, если включает в себя следующие обязательные элементы: Таким образом, типичной чертой американской системы является то, что там отводится место и законодательным нормам, и действиям специально созданных государственных органов и общественных институтов саморегулирования страхового рынка.

На основании анализа результатов проведенного автором исследования российских и зарубежных источников на предмет определения правовой сущности и понятия такого явления, как "страховое мошенничество", диссертант предлагает следующее определение: Принимая во внимание, сформулированное выше понятие страхового мошенничества, автору представляется, что распространенный в нашей речи, в СМИ, в специальной литературе термин "страховое мошенничество" должен подразумевать под собой именно мошеннические действия страхователей, а не иных участников страхового рынка.

Все иные преступные действия, совершаемые другими участниками страховой деятельности страховщики, страховые агенты , не следует объединять под понятием "страховое мошенничество", а необходимо обозначать термином "иные страховые преступления".

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ МОШЕННИЧЕСТВА: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ

Автор не поддерживает мнение некоторых специалистов об отнесении к понятию страхового мошенничества таких действий, как необоснованный отказ в выплате страхового возмещения либо необоснованное занижение суммы страховой выплаты.

Указанные действия страховщика являются невыполнением обязательств по договору, то есть нарушением норм гражданского права, а никак не уголовного. Преступные действия страховых агентов, связанные с продажей недействительных страховых полисов, с завышением размеров страховых тарифов, предусмотренных законодательными актами либо методиками расчета, которые установлены внутренними документами страховщика, а также оказание содействия мошенникам-страхователям например, заключение договора страхования "задним числом" , естественно, могут быть квалифицированы по ст.

Подводя итог всему вышесказанному, без сомнения, можно утверждать, что для эффективной борьбы с мошенничеством в сфере страхования, первый и самый очевидный шаг - это формирование единого подхода к понятию страхового мошенничества и закрепление его в российском законодательстве.

Российское уголовное законодательство не знает самостоятельного состава преступления - страховое мошенничество, поэтому обманы относительно наличия страхового случая или размера страховой суммы, повлекшие противоправное завладение чужим имуществом, а также некоторые преступные деяния, совершенные страховыми агентами, брокерами, в большинстве случаев квалифицируются как обычное мошенничество ст.

При этом его внук находился в полном неведении. Более того, получив деньги, мошенники тут же позвонили снова и потребовали дополнительную сумму, якобы на лечение ребенка, которого сбил внук. В Барнауле и Бийске пострадали пенсионеры, которым мошенники продавали дешевые сервизы за 20, 30, 50 и 80 тысяч рублей, убеждая их, что сервизы стоят то , то тысяч.

В селе Родино от мошеннических действий пострадала пенсионерка, которая немедленно откликнулась на фальшивое сообщение: Она отправила эти деньги на указанный мошенниками счет и только потом позвонила сыну.

Удивительно, но факт! Для совершения преступления необходимо подать в страховую компанию заявление о страховом событии.

По данным ГУВД по Алтайскому краю, с начала года в регионе по сравнению с прошлым годом количество преступлений, связанных с так называемым социальным мошенничеством увеличилось почти в три раза, учитывая, что с января года зарегистрировано более подобных фактов, возбуждено свыше уголовных дел.

Общий ущерб от данного вида преступлений составил около 2,5 миллионов рублей2. Ущерб, причиненный жителям края от данных преступных посягательств, колеблется в районе 1,5 млн.

Удивительно, но факт! Страховым мошенничеством является умышленное хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество, совершенное страхователем выгодоприобретателем, застрахованным лицом с целью необоснованного обогащения путем обмана или введения в заблуждение страховой компании.

Как правило, телефонные мошенники находятся в других регионах России, например, в Самаре, Кургане, Новосибирске, поэтому похищенные денежные средства вернуть практически невозможно.

При работе по раскрытию преступлений данного вида основной проблемой является установление лиц непосредственно занимающихся мошенничеством, так как многие из них уже отбывают наказание в исправительных учреждениях ФСИН, в основном, соседних регионов. СИМ-карты поступают в исправительные учреждения нелегально и, как правило, зарегистрированы на подставных лиц. Преступники при совершении мошенничеств пользуются сим-картами, которые зарегистрированы на не существующих граждан, либо, пользуются недобросовестностью салонов сотовой связи, предоставляющих услуги подключения к операторам сотовой связи, в результате чего сим- карты регистрируются на граждан, которые даже не знают об этом.

На территории края зарегистрировано мошенничеств, совершенных посредствам телефонной связи, путем предоставления заведомо ложной информации о том, что: В ходе разговора представляются от имени родственников, либо сотрудников правоохранительных органов, сообщая заведомо ложную информацию о том, что их родные совершили тяжкое уголовное преступление, при этом выясняя все данные самого потерпевшего и его родственника, предлагая вариант о не привлечении к ответственности за определенную сумму.

Неизвестные в ходе беседы с потерпевшим выясняют, приобретал ли он какой-нибудь товар из сферы сетевого маркетинга, помог ли он потерпевшему. В ходе разговора между потерпевшим и неизвестным оговариваются условия расчета за автомобиль, при этом неизвестный просит предоплату и сообщает расчетный счет, на который необходимо перевести денежные средства. Следует отметить, что тенденции распространения финансового интернет-мошенничества на территории России являются неоднородными.

Подобная тенденция наблюдается и на уровне государств, учитывая, что финансовое интернет-мошенничество более распространено в государствах с развитой экономикой. Так, по результатам психологического исследования, проведенного в британском университете Эксетера по инициативе Управления добросовестной торговли Великобритании Office of Fair Trading , жертвами интернет-мошенников, чаще всего становятся пользователи, которые доверяют собственной интуиции и легко поддаются на уговоры.

Эмпирической базой исследования послужили 25 фактов реализации мошеннических схем и 5 покушений на мошенничество. При этом исследователи также провели ряд опросов и осуществили экспериментальную рассылку поддельных уведомлений о розыгрыше призов на адреса рядовых пользователей с целью изучения их поведенческих реакций. Был также проведен текстовый анализ около мошеннических писем и веб-страниц, который позволил выявить основные факторы, включающие у потенциальной жертвы искомую реакцию.

Исследователи составили краткий перечень психологических особенностей, присущих жертвам интернет-мошенничества. Стоит отметить, что результаты университетского исследования будут использованы для внесения корректив в британскую стратегию борьбы со злоупотреблениями в сфере интернет-маркетинга, а также в программы образовательно-просветительских мероприятий, направленных на обеспечение безопасного поведения в Интернете.

По оценкам экспертов, ежегодный ущерб британских пользователей от сетевого мошенничества составляет 3,5 миллиарда фунтов стерлингов. Как правило, все виды мошенничества связаны с невнимательностью или неосведомлённостью потерпевших. Очень часто это происходит из-за их неопытности, пожилого возраста.

Удивительно, но факт! В применении к выражению в скобках к каждому слову будет добавлен синоним, если он был найден.



Читайте также:

  • Заказ выписки из егрп в электронном виде
  • Совместная собственность на квартиру при ипотеке